Podľa údajov Európskej komisie bude mať Slovensko v roku 2060 najvyšší priemerný vek obyvateľstva v celej Európskej únii. Každý tretí človek bude v dôchodkovom veku. Vzhľadom na tento demografický trend je veľmi pravdepodobné, že štát nebude mať o 20 až 30 rokov dostatok finančných prostriedkov na vyplácanie dôchodkov v súčasnej výške. Spoliehať sa výlučne na štátny dôchodok preto nemusí byť bezpečné riešenie.
Doplnkové dôchodkové sporenie, známe aj ako 3. pilier, je forma dlhodobého a dobrovoľného sporenia, ktorá vám môže pomôcť zvýšiť životný štandard po odchode do dôchodku. Ak si zvolíte vhodnú investičnú stratégiu a správne dôchodkové fondy, vaše úspory môžu rásť rýchlejšie a obdobie na dôchodku môžete stráviť vo väčšej finančnej pohode.
Mladým ľuďom, ktorí sú v aktívnom pracovnom veku, sa odporúča, aby si na dôchodok odkladali peniaze nielen v 1. pilieri (cez Sociálnu poisťovňu), ale aj v 2. pilieri (cez dôchodkovú správcovskú spoločnosť) a v 3. pilieri (cez doplnkovú dôchodkovú spoločnosť). Ak rozdelia svoje úspory medzi viacero pilierov, výrazne si tým zvýšia šancu, že si po odchode do dôchodku zachovajú dobrú životnú úroveň.
Keďže ide o sporenie na dlhé roky, najviac záleží na tom, ako dlho si človek sporí a aký fond si na zhodnocovanie svojich peňazí vyberie. Do 3. piliera sa môže zapojiť každý občan Slovenska, ktorý dovŕšil 18. rokov.
Aké benefity prináša tretí pilier?
Príspevok od zamestnávateľa: Aj váš zamestnávateľ sa môže zapojiť do systému a prispievať vám na doplnkové dôchodkové sporenie ako súčasť zamestnaneckých výhod.
Zhodnocovanie: Vaše peniaze sa môžu zhodnocovať investovaním do dôchodkových fondov podľa toho, aký máte vzťah k riziku. Pre mladších ľudí, ktorí majú do dôchodku ešte aspoň 10 rokov, sú vhodné dynamickejšie fondy s potenciálom vyššieho výnosu.
Daňové úľavy: Príspevky, ktoré si posielate do 3. piliera, si môžete odpočítať zo základu dane (maximálne 180 € ročne), čím môžete na daniach ušetriť až 34,20 € za rok. Ak si mesačne sporíte aspoň 15 €, môžete si znížiť daňový základ. Tento príspevok je potrebné uviesť v daňovom priznaní alebo oň požiadať zamestnávateľa. Pri zmluvách uzatvorených po roku 2014 stačí požiadať zamestnávateľa, pri starších zmluvách je potrebné zmluvu upraviť.
Možnosť dedenia: Ak účastník zomrie, aktuálna hodnota jeho účtu sa stáva predmetom dedičstva alebo je vyplatená osobám, ktoré si určil v zmluve.
Ako starneme, príjmy klesajú a finančné riziká rastú
S pribúdajúcimi rokmi sa často znižuje náš príjem a zároveň narastajú finančné riziká, ktorým čelíme. Okrem vyšších výdavkov na zdravotnú a sociálnu starostlivosť môže našu finančnú situáciu na dôchodku ovplyvniť aj strata partnera alebo rastúca inflácia. Ak inflácia výrazne stúpne, naše životné náklady počas dôchodku sa môžu rýchlo zvýšiť. Práve rastúce životné náklady považuje väčšina ľudí za najväčšie riziko v najbližších rokoch.
Tretí pilier si môžu záujemcovia zriadiť aj pohodlne online z domu. Ak chcete mať na dôchodku viac peňazí, odporúča sa začať sporiť čo najskôr – čím skôr začnete, tým viac si nasporíte.
Medzi najvýznamnejších poskytovateľov doplnkového dôchodkového sporenia patrí NN Tatry – Sympatia, ktorá ponúka až päť dôchodkových fondov.
